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即将退休? 回答你的问题

成为一员

当你面临短期和长期的退休时,你很有可能会有一系列的问题. 下面是一些常见的问题和答案,可以让你思考退休准备.

I’m still a few years away from retirement; what should I be doing to prepare?

当你到了退休年龄的5或10岁时,你应该考虑做一些坚实的准备. 第一个, 确保你充分利用了所有雇主提供的福利, 比如401(k)计划, 这些都可以提供给你. 你需要了解你的计划预算如何与你预想的退休后的生活方式相匹配.

首先回顾一下你的账户在过去一年里的活动, 把那段时间的支出和收入相加. 一旦你总结了你现在的年度财务展望, 你可以考虑退休可能带来的其他变数. 考虑你退休后不断变化的收入来源,以及不断上涨的医疗成本等因素. 在你真正进入退休前,在纸上试一试你的计划是很重要的, 这样你就知道怎样才能在计划的预算范围内舒适地生活.

我快到退休年龄了,接下来呢?

当你接近退休资格时, 你可以通过以下方法来确保一切都井井有条:

  • 确切地确认你什么时候有资格领取退休福利
  • 选择退休日期
  • 通知你的主管
  • 研究和申请其他可能的福利, 如:社会保障, 医疗保险, 私营企业的退休金, 个人退休帐户(IRA)或储蓄存款计划(TSP)
  • 记录你所有的退休收入来源,并安排何时支付
  • 请求一个会议 与财务顾问合作
  • 与你的人力资源办公室讨论退休流程, 确认你的保险和工作记录是正确的

我应该何时使用社会保障?

社保很大程度上取决于你的个人情况, 所以在做任何最终决定之前,一定要和财务顾问谈谈. 没有适用于所有人的通用规则.

虽然你可以在62岁开始参加社会保险, 等待的时间越长,你的月供就越多. 如果你退休前 正常退休年龄,你的福利可能会减少. 如果你等到70岁才领取社会保险,你可以挣得更多,这要感谢 延迟退休学分.

我如何申请社会保障福利?

你可以用三种不同的方式申请社会保障福利. 首先是 完成在线申请 通过社会保障局网站. 这个选项适用于你的退休、配偶的退休、医疗保险或残疾福利. 你也可以调用1.800.772.通过电话提交申请, 或者亲自到当地的社会保障管理办公室申请.

我如何预测退休后需要多少钱?

你可向社会保障署索取“个人收入及福利估算表”, 完成后,你会收到一份工资历史记录和一份估计的退休福利声明.

我退休后应如何投资?

在做出任何退休投资决定之前,与财务顾问一起评估你的个人情况和投资组合是很重要的. 目标是找到一个平衡的策略来保护你的收入流, 同时也能产生足够的回报,这样你就不会冒着在漫长的退休后生活中耗尽积蓄的风险.

艾迪生大道投资服务公司的财务顾问, 第一科技公司的投资部, 会帮助你解决你的财务问题吗, 梦想, 欲望和恐惧. 他们能够提供指导和支持每一步的道路, 也可以在需要的时候进行面对面的会议和回顾.

无论你处于人生的哪个阶段, 我们可以帮助您制定一个可靠的财务计划,以帮助您实现您的目标. 首先,安排一个免费的, 没有义务咨询.

注册地址:加州罗斯林日落大道1011号│855.744.8585

金融顾问提供证券 雷蒙德·詹姆斯金融服务公司. 成员 美国金融业监管局/SIPC 有价证券没有信用合作社的保险, NCUA或任何其他政府机构, 存款和信用合作社的义务不是吗, 信用社没有担保吗, 而且会有风险, 包括可能的本金损失. 第一科技联邦信用合作社和艾迪生大道投资服务公司不是注册经纪人/交易商,独立于雷蒙德·詹姆斯金融服务公司. Raymond James 金融 services Advisors, 公司 .提供投资咨询服务.

401(k)计划是一种长期的退休储蓄工具. 税前捐款和/或收入的提取将按普通所得税和, 如果在59岁半之前服用, 可能会被处以10%的联邦税罚款.