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如何创建自己的个人财务报表——以及为什么你想要一份

个人财务报表可以让你清楚地了解自己在任何时候的财务状况. 当你申请贷款时,它也是一个很好的工具.

 如何创建自己的个人财务报表

在你开始任何旅程之前,你需要知道你在哪里. 这正是个人财务报表的意义所在——它反映了你在特定时间点的个人财务状况. 比开支计划更高级的一步, 列出你的资产(你所拥有的), 你的负债(你欠的)和你的净值(你的资产减去你的负债). 了解你现在所处的位置意味着你可以设定未来的目标,并制定计划来实现你的目标. 当你准备申请贷款或抵押贷款时,一份个人财务报表也是一个很好的工具.

首先,列出你所有的资产,包括(但不限于):

你的现金: 你的支票账户、储蓄账户和手头现金的总余额.

你的退休帐户: 包括你的401k和个人退休账户(如果你有的话).

重大资产价值: 这些是你更大的资产,通常包括一辆车, 房地产, 人寿保险政策, 材料属性, 和珠宝. 有些项目值可能是可变的,所以一定要时不时地签入和更新这些数字.

房地产: 任何你拥有的不动产或个人财产. 指定属性的类型, 购买日期, 以及它的原始成本和现在的市场价值. 你还应该包括每个抵押持有人的姓名和地址(即使是你), 每个按揭帐户号码, 每笔抵押贷款的余额和状况, 以及每月或每年支付的抵押贷款金额.

人寿保险: 列出你的受益人, 保险公司的细节, 以及每张保单的面值和退保金额.

应收帐款及票据: “他们欠你的”——任何个人欠你的债务或付款.

然后,将负债相加:

无偿税: 欠税,而不是预估.

所欠房地产抵押贷款总额, 如果适用的话.

你欠机构的钱: 列出你欠任何借钱给你的机构的钱,例如个人或学生贷款.

所有未付账户: 创建一个列出信用卡余额或其他未付账户的清单. 一定要列出欠款金额和利息影响.

未支付的分期付款账户: 这个项目将有两个列表:一个是自动支付,一个是任何其他分期付款,但不是抵押贷款支付,因为它们应该单独列出.

人寿保险的贷款, 如果你有的话.

或有负债: 这些与正常负债分开,因为它们确实是, 在某种意义上, 不是你一个人的责任. 列出你通过背书或共同创立而累积的任何负债, 说, 一个业务, 以及联邦一级的任何其他特殊债务,如法定债权或责任和所得税规定.

应付给银行及其他机构的票据: 列出你欠钱的人和机构的名字和地址(“票据持有人”), 还有原始债务, 当前剩余的债务, 孩子的抚养费, 分期付款的金额和频率.

全部负债合计: 还记得, 这个数字必须准确,因为你要从你的资产中减去它来计算你的净资产.

期末数学时间:你的资产-你的负债=你的净资产