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关于合并退休帐户你应该知道什么

成为一员

U.S. 劳工统计局最近说 美国工人平均到40岁的时候,他们的简历上将有10份以上的工作. 这包括一生中三到七次的职业转变. 像这样, 很多人都有来自不同前雇主的多个退休账户,这并不奇怪.

如果这听起来很熟悉, 你可能想知道是否应该合并这些账户,或者将它们分开是否有好处. 首先要了解你有哪种类型的退休账户, 因为你的合并选择可能会有所不同.

退休计划的类型
你的计划选项可能包括传统个人退休账户或罗斯个人退休账户, 401(k), 403(b), 457年计划, 简单的爱尔兰共和军, 或9月爱尔兰共和军. 每种方法对于特定的个人和家庭都有其优点. 

  • 传统ira 允许你现在从你的应税收入中扣除你的供款,并在退休时支付提款的税款,那时你的收入和税收责任可能会较低.
  • Roth ira 是由税后捐款资助的吗. 这意味着你的退休取款是免税的.
  • 401 (k)计划 通常是从你的雇主的薪水中获得资金. 你收到的税的贡献,然后支付退休. 此外,一些雇主有匹配的基金机会.
  • 403(b) 计划 是否由雇主赞助并经常被非盈利机构使用. 缴款在退休前不需要纳税.
  • 457年计划 为退休后支付的缴款提供延期纳税. 这些计划可以被州和地方政府用于他们的雇员.
  • 简单的 (雇员储蓄收入配对计划) ira 经常被员工少于100人的公司使用吗.
  • 9月 (简化雇员养老金) ira 对于雇主代表雇员供款的小型企业和独资企业来说是完美的吗.

税收方面的考虑
你的资金账户会对你的税收产生直接或间接的影响. 例如, 允许税前贡献的基金只是将税收推迟到退休. 如果你正在考虑将资金从一个退休计划转移到另一个, 值得注意的是,递延税账户中的资金不能在不产生费用和罚款的情况下从免税账户转移或转移.1

如何合并(或展期)401(k)计划
如果你被重新雇佣了,你可以把所有的事情都转到新雇主的计划中. 否则, 你可以把钱留在原地, 把所有东西都转移到你自己的IRA账户, 或者将其兑现,但要明白你将面临严厉的税务处罚.

为了巩固你的401(k)计划,确保你可以登录你当前的计划. 下一个, 决定你想把钱花在哪里, 无论是经纪业务, 银行, 信用社或新雇主计划. 如果您想控制资金,请开立您自己的合格账户. 第一个, 联系你之前持有资金的公司,要求将资金转移到你的新计划中. 新机构可能会要求支票上注明你的IRA账户号码,或者要求资金直接存入账户. 如果你收到了资金,你有60天的时间来交全部的捐款. 如果你错过了60天的截止日期,这些基金将以非常高的税率全额纳税.

向专业人士寻求帮助
艾迪生大道投资服务公司的财务顾问, 第一技术公司的一个部门, 能帮你提前计划吗, 是否面临提前退休, 意外的工作变动, 职业发展, 或者你工作上的其他变化.

 

注册地址:加州罗斯林日落大道1011号│855.744.8585


金融顾问提供证券 雷蒙德·詹姆斯金融服务公司. 成员 美国金融业监管局/SIPC 有价证券没有信用合作社的保险, NCUA或任何其他政府机构, 存款和信用合作社的义务不是吗, 信用社没有担保吗, 而且会有风险, 包括可能的本金损失. 第一科技联邦信用合作社和艾迪生大道投资服务公司不是注册经纪人/交易商,独立于雷蒙德·詹姆斯金融服务公司. Raymond James 金融 services Advisors, 公司 .提供投资咨询服务.


雇主的配对供款可能会有一个归属计划. 更多信息请咨询您的财务顾问.


根据纳税人的收入,对传统IRA的贡献可能是免税的, 报税的地位, 和其他因素. 税前捐款和/或收入的提取将按普通所得税和, 如果在59岁半之前服用, 可能会被处以10%的联邦税罚款.


和传统的个人退休帐户一样,罗斯个人退休帐户也有缴费限制. 除了, 罗斯个人退休账户, 如你的年收入超过某些限额,你的供款可容许款额可能会减少或取消. 罗斯个人退休账户(Roth IRA)的捐款永远不能免税, 但如果满足某些条件, 分红将完全免税.


401(k)计划是一种长期的退休储蓄工具. 税前捐款和/或收入的提取将按普通所得税和, 如果在59岁半之前服用, 可能会被处以10%的联邦税罚款.


虽然我们熟悉本文所述问题的税收规定, 担任RJFS财务顾问, 我们没有资格就税务问题提供意见. 你应该与适当的专业人士讨论税务问题.